（干货）提升我们理财风险分析水平，让我们少亏钱(转载)

曹一长生

（干货）提升我们理财风险分析水平，让我们少亏钱
　　首先把我们的理财规划分成几部分
　　１．保本部分：４０％
　　首先，把４０％的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说，需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险，保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入，而是保本。投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大 。 稳才是第一要素，投资预期可以放到4%~6%
　　２．成长部分：３０％
　　将可投资金额的３０％投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品，如信托，地方债券，追求的年收益率 8%~20% 不等。不过，在投资前要做一些功课，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出优质的债券项目；同时可以做适当的投资组合来分散风险。自己的信息和时间是有限的，最好专业的理财师来帮您规划。
　　３．进取资金：２０％
　　进取部分是指投资风险高，但也能获得高收益的产品，如成长型股票、股票型基金、影视投资、期货等等。这些投资产品计划有机会给您带来一个较高的收益，同时风险也相对较高。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当多的知识与经验。对于不擅长投资的工薪族来说，最好先以成长计划为主，在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。最好请专业的理财师来帮您分析规划。
　　４．保险保障部分１０％
　　一般家庭不宜在保险上投入过多，要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑买的是医疗健康险，因为即使夫妻双方都买了社保，在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对，另外还可以买大病险或者意外险。对小孩来说，通常在学校都购买了学平险和互助基金，一般能满足需要，要买的话可以选择教育基金等。
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　　二、理财业务中应防范的风险
　　１．考虑短期收益，缺乏整体、长远规划
　　不少人把个人理财看成了即期收益的方式，对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏考虑，对未来生活和财务状况的变化以及风险承受能力缺乏统筹规划。
　　２．对风险和收益的关系认识不足，盲目追捧所谓“低风险、高收益”理财产品
　　风险与收益的关系常常是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”，因此对于一些理财机构承诺高收益、低风险的理财产品要持警惕态度，不要盲目追捧。
　　３．分散风险意识不强，把所有的鸡蛋放到一个篮子里
　　不少客户在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去，在出现失业、重病等突发状况时相当被动。因此，把资金按照自身实际情况分配到活期存款、债券、房地产及股票中去，才是恰当的理财方式。
　　首先我们讲一下国家协会的规定就是理财产品的分级，它其实分成了五级，就是由一级到五级：一级是风险最低，五级是风险最高，所以叫R1到R5，那么，
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　　三、对应不同风险等级的产品
　　那么一般而言，我们理财师所销售的一些固收类的理财产品主要集中在R1和R2、R3。
　　R1叫保本浮动型的理财产品，那么这块我们就不介绍了，因为他的合同条款中间已经明确的是保本。
　　R2的话就是非保本浮动型的理财产品，那么这类理财产品的主要投向有两块：一块是属于现金型的产品；第二块是属于债券型的产品 3%~6%
　　现金型产品主要包括了现金、银行存款、大额可转让存单、还有短期债券逆回购的一些产品。
　　一些债券型的产品主要包括了国债、金融债、央行票据以及优质企业的债券，还有各类债券融资工具。 8%~20%
　　这两种类型的金融工具从历史十几年的数据来看，几乎都没有发生过违约的情况，所以在银行所代销的一些固收类的理财产品绝大多数情况之下可以说99.9%的情况之下都没有出现过关于未按预期兑付甚至产生亏本的情况是少之又少的。
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　　如何辨别理财产品风险水平?
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　　一看产品类型。要区分清是理财公司代理还是自营产品，代理产品主要有保险、基金、贵金属等产品，很多投资者误将这些产品简单理解为存款类业务或低风险类产品，代理产品通常由第三方公司开发运营，而理财只是代销。
　　二看产品风险说明。对理财产品的风险等级至少划分为5个等级，从低到高分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，风险说明中均有写明。
　　三看投资方向。投向基金、股票类的理财产品一般风险比较高，而投向债券类的理财产品风险相对比较小。如果投资者属于保守型投资人，那么选择投向债券类的理财产品，相对安全一些。
　　四看收益率描述。一般收益率较高的理财产品的风险相对也比较高，入手的话就必须考虑清楚。比如股票、基金类、影视投资的理财产品，预期收益率可以高至1000%~10000%，但风险也较高。
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　　如何选择适合自己的金融投资产品?
　　在选择银行投资产品时，要明确理财目标，做好资产比例分配，大致确定自己有多少资金用来投资;在明确理财目标和资金情况后，还要考虑个人的风险偏好、家庭风险承受能力等。一般高风险承受能力的人才能选择风险等级较高的产品，而其他投资者则要选择相对较稳健的产品。
　　作为投资者，要做到“四要点”：
　　一是了解你自己。在购买金融投资品之前，要做好风险等级测评，通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估。
　　二是做好家庭规划。预估家庭总的收入来源，生活、教育、购房、旅游等计划，合理分配资金、投资期限，以防急需时已投资资金无法提取。
　　三是了解产品信息。根据监管规定，资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容都会通过官方渠道进行披露，投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较，有助于做出适合自己的投资选择。
　　四是投资品风险等级与自身相匹配。投资者在做出投资选择时，根据自身的风险承受能力和风险偏好，针对金融机构销售的不同风险等级的产品，选择相应风险等级进行投资，避免投资超过自身风险承受能力的产品。
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　　有理财投资 的问题，可以找我交流，毕业也在这个市场经历了不少，相信对您还是能给到一些有价值的分析判断 建议与你不了解的信息差
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　　祝好运

南无阿弥陀佛133

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